No contexto B2B, quase todas as opera\u00e7\u00f5es de venda\/compra s\u00e3o realizadas a cr\u00e9dito, modalidade que contribui para aumentar as vendas e fortalecer as rela\u00e7\u00f5es comerciais. Neste sentido, \u00e9 indispens\u00e1vel a exist\u00eancia de sistemas de avalia\u00e7\u00e3o de risco de cr\u00e9dito, na medida em que h\u00e1 a possibilidade de o cliente n\u00e3o cumprir as obriga\u00e7\u00f5es de pagamento no prazo, forma e valor acordados.
\nO cr\u00e9dito comercial, que as empresas concedem entre si, assume especial relev\u00e2ncia num contexto como o atual, em que a pandemia COVID-19 teve forte impacto tanto na economia global quanto local. Desta forma, intensificar as vendas a cr\u00e9dito entre empresas \u2013 a par da concess\u00e3o de empr\u00e9stimos \u2013 ser\u00e1 fundamental para fortalecer as industrias e servi\u00e7os e, com isso, proteger os postos de trabalho e a estabilidade do sistema econ\u00f3mico.<\/p>\n
Em termos gerais, podemos identificar quatro tipos:
\nRisco de incumprimento. Refere-se \u00e0 probabilidade de a empresa cliente n\u00e3o pagar na data acordada. A este respeito, devemos ter em considera\u00e7\u00e3o que, em 2019, o cr\u00e9dito vencido atingiu 3,1% da fatura\u00e7\u00e3o total das empresas.<\/p>\n
Risco de exposi\u00e7\u00e3o<\/u>. Refere-se \u00e0 incerteza sobre os pagamentos futuros do cliente e est\u00e1 associada \u00e0 atitude do devedor ou \u00e0s vari\u00e1veis de mercado.
\nRisco colateral ou taxa de recupera\u00e7\u00e3o<\/u>. Depende das garantias de d\u00edvida existentes.
\nRisco de concentra\u00e7\u00e3o.\u00a0<\/u>Surge quando valores excessivos s\u00e3o entregues a poucos devedores, aumentando as perdas em caso de incumprimento.<\/p>\n
Os sistemas de avalia\u00e7\u00e3o de risco de cr\u00e9dito, proporcionam \u00e0s empresas:<\/p>\n
Capacidade para evitar falta de liquidez para suportar a continuidade das opera\u00e7\u00f5es
\nOportunidade para deter o aumento dos custos financeiros
\nCapacidade para avaliar e realizar novos investimentos;
\nRedu\u00e7\u00e3o significativa da perda de receitas.<\/p>\n
Para reduzir as probabilidades de sofrer perdas, temos que implementar uma gest\u00e3o adequada do risco de cr\u00e9dito, ou seja, aplicar de forma sistem\u00e1tica pol\u00edticas e procedimentos de an\u00e1lise, avalia\u00e7\u00e3o e controle das vendas a cr\u00e9dito.
\nExistem in\u00fameras ferramentas no mercado que facilitam essas tarefas, como a plataforma cloud Axesor 360 que permitir\u00e1 \u00e0 sua empresa otimizar a sua gest\u00e3o e melhorar os seus resultados.
\nEsta ferramenta inclui o estabelecimento de modelos de risco de cr\u00e9dito que consideram a natureza, a dimens\u00e3o e a complexidade das opera\u00e7\u00f5es, sem ignorar o contexto comercial em que a empresa opera. Referimo-nos a sistemas que consideram alguns dos principais \u00edndices de avalia\u00e7\u00e3o para aferir o n\u00edvel de risco envolvido numa determinada opera\u00e7\u00e3o. Nesse sentido, para uma avalia\u00e7\u00e3o rigorosa do risco de cr\u00e9dito devemos considerar indicadores como:<\/p>\n
Permite-nos saber como e em que medida est\u00e1 um devedor a cumprir com o pagamento das suas obriga\u00e7\u00f5es atempadamente.<\/p>\n
Determina o valor m\u00e1ximo a ser concedido, a cr\u00e9dito, a um cliente num determinado momento e com um n\u00edvel de risco associado.<\/p>\n
Estabelece a probabilidade de incumprimento no pagamento de faturas a 90 dias ou menos.<\/p>\n
Num mercado cada vez mais digitalizado, \u00e9 fundamental que realizemos a gest\u00e3o do risco de cr\u00e9dito contando com tecnologias de ponta como Intelig\u00eancia Artificial (IA) e Machine Learning, que reduzem significativamente o tempo e os recursos investidos no processamento de dados.
\nAl\u00e9m disso, gra\u00e7as ao uso de algoritmos de Machine Learning e \u00e0 aplica\u00e7\u00e3o da anal\u00edtica preditiva, \u00e9 poss\u00edvel estabelecer modelos preditivos de alta precis\u00e3o, o que nos permite antecipar o n\u00edvel de incumprimento em que os clientes potenciais podem incorrer.
\nEntendendo a necessidade de reduzir o risco de cr\u00e9dito, a nossa recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 sempre contar com ferramentas que permitem estabelecer previs\u00f5es precisas com base em dados reais e consistentes.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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