Ao oferecerem empr\u00e9stimos ou venderem a cr\u00e9dito, as empresas B2B devem considerar a possibilidade de a contraparte n\u00e3o poder cancelar os seus compromissos financeiros, o que implica danos nas finan\u00e7as do banco, impedindo-a de recuperar os seus recursos. A este respeito, ser\u00e3o tomadas as medidas necess\u00e1rias para compreender e resolver o risco de liquidez, a fim de refor\u00e7ar as rela\u00e7\u00f5es comerciais.<\/p>\n
A pandemia COVID-19 afetou significativamente o mercado global. Isto atingiu tal medida que se estima que, este ano, as fal\u00eancias globais aumentem 25%, reportando uma crise que atingiu duramente as economias mundiais.<\/p>\n
No que diz respeito ao Chile, a Organiza\u00e7\u00e3o para a Coopera\u00e7\u00e3o e Desenvolvimento Econ\u00f3mico (OCDE) estima que o Produto Interno Bruto (PIB) local des\u00e7a 5,6% em 2020 e, em caso de segundo surto, este valor atinja 7,1%. Al\u00e9m disso, de acordo com dados da C\u00e2mara de Com\u00e9rcio de Santiago,\u00a079% das empresas do pa\u00eds reduziram as suas vendas em resultado da atual crise de sa\u00fade, levando a um aumento consider\u00e1vel do risco de cr\u00e9dito – mesmo nos melhores cen\u00e1rios – que afeta a liquidez das entidades<\/strong>. Por esta raz\u00e3o, o Banco Central do Chile apresentou v\u00e1rias medidas de liquidez, tais como facilitar o acesso ao cr\u00e9dito e apoiar o funcionamento dos mercados financeiros para responder ao impacto econ\u00f3mico causado pela Covid-19.<\/p>\n \u00c0 luz do que precede, o que \u00e9 o risco de liquidez? Este conceito refere-se \u00e0 probabilidade de uma entidade ter de vender os seus ativos por um valor inferior ao valor de mercado para obter recursos que lhe permitam sustentar as suas opera\u00e7\u00f5es di\u00e1rias.<\/p>\n Na mesma linha, quais s\u00e3o os fatores de risco de liquidez? Entre os principais est\u00e3o:<\/p>\n Conhecer os fatores de risco de liquidez permite que as empresas de mercado B2B guiem a sua gest\u00e3o financeira para evitar cair neste cen\u00e1rio e assim manter a continuidade operacional sem arriscar os ativos da empresa.<\/p>\n Para reconhec\u00ea-lo e abord\u00e1-lo, as empresas podem considerar medidas como:<\/p>\n 1. Monitorizar permanentemente as contas a receber<\/strong>\u00a0Uma das chaves para uma boa gest\u00e3o do risco de liquidez \u00e9 gerir adequadamente a carteira de d\u00edvida.<\/p>\n Ao ter a certeza sobre as contas a receber mantidas pela empresa, \u00e9 poss\u00edvel implementar estrat\u00e9gias de recolha eficazes que permitam \u00e0 empresa ter liquidez suficiente para sustentar as suas opera\u00e7\u00f5es di\u00e1rias.<\/p>\n 2. Factoring<\/strong><\/p>\n Esta alternativa permite que as empresas antecipem o pagamento das suas contas em troca de uma pequena comiss\u00e3o. Desta forma, \u00e9 poss\u00edvel ter liquidez sem ter de incorrer na venda de ativos necess\u00e1rios para a realiza\u00e7\u00e3o dos processos produtivos.<\/p>\n 3. Gest\u00e3o adequada do risco de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n Quando os clientes de uma empresa B2B n\u00e3o conseguem pagar as suas d\u00edvidas, a empresa incorre em perdas e, entre outras coisas, diminui a sua liquidez. Uma boa gest\u00e3o dos riscos de cr\u00e9dito pode ser decisiva para resolver esta situa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Aqui, \u00e9 necess\u00e1rio considerar ferramentas especializadas na gest\u00e3o de risco de cr\u00e9dito, que t\u00eam as melhores tecnologias de medi\u00e7\u00e3o e previs\u00e3o em termos de aprendizagem autom\u00e1tica de comportamento de pagamento, para evitar a falta de liquidez de uma empresa.<\/p>\n Neste sentido, a solu\u00e7\u00e3o centra-se na utiliza\u00e7\u00e3o de modelos avan\u00e7ados de risco de cr\u00e9dito, oferecendo \u00e0s empresas informa\u00e7\u00f5es vitais para conhecerem antecipadamente o comportamento de pagamento dos seus clientes.<\/p>\n Ao terem previs\u00f5es baseadas em dados e tecnologia, as entidades podem implementar uma correta gest\u00e3o do risco de liquidez, otimizando ao m\u00e1ximo as suas transa\u00e7\u00f5es e evitando arriscar os seus ativos, algo de particular import\u00e2ncia num cen\u00e1rio t\u00e3o complexo como o atual.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Ao oferecerem empr\u00e9stimos ou venderem a cr\u00e9dito, as empresas B2B devem considerar a possibilidade de a contraparte n\u00e3o poder cancelar os seus compromissos financeiros, o que implica danos nas finan\u00e7as do banco, impedindo-a de recuperar os seus recursos. A este respeito, ser\u00e3o tomadas as medidas necess\u00e1rias para compreender e resolver o risco de liquidez, a […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":1003,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[40,42],"tags":[54,51,52,53],"class_list":["post-1573","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-seguro-credito-pt","category-todos-posts","tag-padrao-pt","tag-risco-pt","tag-seguro-de-credito-pt","tag-venda-a-credito-pt"],"yoast_head":"\n\n
Como mitigar o risco de liquidez?<\/h3>\n