{"id":6321,"date":"2026-06-29T12:35:51","date_gmt":"2026-06-29T10:35:51","guid":{"rendered":"https:\/\/atlax360.com\/?p=6321"},"modified":"2026-06-29T12:37:57","modified_gmt":"2026-06-29T10:37:57","slug":"transformar-gestao-risco-credito-casos-sucesso-latam-sika-correos-express","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/atlax360.com\/pt-pt\/blog\/transformar-gestao-risco-credito-casos-sucesso-latam-sika-correos-express\/","title":{"rendered":"Como o Grupo LATAM Airlines, a Sika e a Correos Express transformaram a sua gest\u00e3o de risco de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"<p>Como \u00e9 que milhares de empresas vendem a cr\u00e9dito sem elevar o seu risco? Essa foi a pergunta central do webinar que reuniu tr\u00eas empresas de refer\u00eancia internacional:<strong> Grupo LATAM Airlines, Sika y Correos Express<\/strong>. Os seus respons\u00e1veis de cobran\u00e7as e risco de cr\u00e9dito comercial, partilharam na primeira pessoa, como passaram de processos manuais e fragmentados para uma<strong> gest\u00e3o de risco de cr\u00e9dito<\/strong> proactiva, automatizada e homog\u00e9nea com o <strong>YNDIKA<\/strong>, a plataforma Order to Cash da ATLAX 360.<\/p>\n<p>De seguida, resumimos as aprendizagens mais valiosas da sess\u00e3o. Se preferir v\u00ea-la na \u00edntegra, tem o v\u00eddeo completo dispon\u00edvel aqui: <a href=\"https:\/\/youtu.be\/m-cF_wlUwAw?si=3n45wj_byNZ4HEe-\">Ver o webinar no YouTube.<\/a><\/p>\n<p>Os participantes:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>C\u00e9sar Delgado,<\/strong> Gestor de Risco de Cr\u00e9dito no Grupo LATAM Airlines.<\/li>\n<li><strong>Jos\u00e9 Ar\u00e9valo,<\/strong> Chief Credit and Collections na Sika.<\/li>\n<li><strong>Hugo Bordon,<\/strong> Financial Management na Correos Express.<\/li>\n<li><strong>Rafael Neira<\/strong>, Diretor de Projetos na ATLAX 360 (moderador).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Tr\u00eas sectores distintos \u2014 avia\u00e7\u00e3o, constru\u00e7\u00e3o e distribui\u00e7\u00e3o de encomendas \u2014 com um mesmo desafio: converter o cr\u00e9dito numa alavanca de crescimento de neg\u00f3cio, sem perder o controlo do risco.<\/p>\n<h2>Grupo LATAM Airlines: da an\u00e1lise &#8220;fotogr\u00e1fica&#8221; \u00e0 monitoriza\u00e7\u00e3o activa do Risco<\/h2>\n<p>C\u00e9sar Delgado dirige o risco de cr\u00e9dito de todo o grupo LATAM, com presen\u00e7a em m\u00faltiplas geografias e segmentos de neg\u00f3cio. O seu grande desafio \u00e9 que cada pa\u00eds disp\u00f5e de informa\u00e7\u00e3o de qualidade e profundidade muito diferente, mas a pol\u00edtica de cr\u00e9dito do grupo \u00e9 \u00fanica.<\/p>\n<p>As suas aprendizagens-chave foram:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>A \u201cAdmiss\u00e3o\u201d \u00e9 uma fotografia; o \u201cRisco\u201d \u00e9 um filme.<\/strong> A decis\u00e3o de conceder cr\u00e9dito \u00e9 tomada com a informa\u00e7\u00e3o dispon\u00edvel num momento concreto: demonstra\u00e7\u00f5es financeiras, comportamento num \u201cBureau\u201d, embora o risco real comece depois. Por isso, onde o YNDIKA tem acrescentado mais valor ao grupo \u00e9 na monitoriza\u00e7\u00e3o do risco activo: os alertas di\u00e1rios identificam quais os clientes que apresentam probabilidade de deteriora\u00e7\u00e3o futura, permitindo antecipar-se e agir a tempo.<\/li>\n<li><strong>De \u201cpescar\u201d com rede a ter um \u201cradar\u201d.<\/strong> Anteriormente, a reavalia\u00e7\u00e3o da carteira consistia em rever uma amostra de clientes sem um foco espec\u00edfico. Hoje, os alertas calibrados do YNDIKA funcionam como um radar que indica exatamente para onde olhar. A calibra\u00e7\u00e3o foi um trabalho conjunto com a equipa da ATLAX 360, afinando quais os sinais que aportam valor real \u2014 por exemplo, uma altera\u00e7\u00e3o no comportamento de pagamentos que seria imposs\u00edvel detectar analisando manualmente todas as empresas todos os dias.<\/li>\n<li><strong>Homogeneidade em 7 plataformas.<\/strong> O grupo gere todos os seus pa\u00edses atrav\u00e9s de sete plataformas YNDIKA (Col\u00f4mbia, Brasil, Chile, Peru e resto do mundo), com uma plataforma consolidada que apresenta a composi\u00e7\u00e3o da carteira por n\u00edveis de risco em todas as geografias. Uma linguagem comum de risco que tamb\u00e9m melhorou a comunica\u00e7\u00e3o com a equipa comercial.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>O resultado:<\/strong> os analistas dedicam menos tempo a consolidar dados e a analisar, e mais tempo a dialogar com a \u00e1rea comercial e com o cliente. Uma gest\u00e3o do risco que passou de reactiva a proactiva.<\/p>\n<p><em><strong>Importante:<\/strong> como sublinhou C\u00e9sar, o YNDIKA potenc\u00eda, com um input homog\u00e9neo e actualizado diariamente, o modelo de rating interno em conjunto com o crit\u00e9rio do analista.<\/em><\/p>\n<h2>Sika: fazer mais com menos num dos sectores mais vol\u00e1teis<\/h2>\n<p>Jos\u00e9 Ar\u00e9valo gere cr\u00e9dito e cobran\u00e7as na Sika, com cerca de <strong>3.000 clientes a cr\u00e9dito<\/strong> no sector da constru\u00e7\u00e3o, um dos sectores mais vol\u00e1teis. Cada encomenda gera a sua fatura, o que multiplica a carga operacional da equipa.<\/p>\n<p>As suas aprendizagens-chave foram :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Informa\u00e7\u00e3o din\u00e2mica, todos os dias.<\/strong> Um cliente pode estar bem hoje e apresentar uma m\u00e1 classifica\u00e7\u00e3o amanh\u00e3. A actualiza\u00e7\u00e3o di\u00e1ria dos indicadores de risco do YNDIKA sobre toda a carteira permite aos analistas priorizar de forma inteligente: concentrar-se nos clientes que requerem aten\u00e7\u00e3o e n\u00e3o apenas nos mais pr\u00f3ximos ou conhecidos.<\/li>\n<li><strong>Automatizar o que \u00e9 repetitivo.<\/strong> Extratos de conta, lembretes de pagamento, e emails de acompanhamento s\u00e3o tarefas que n\u00e3o geravam valor, mas sim uma enorme carga operacional \u2014 hoje s\u00e3o executadas automaticamente. O impacto quantificado pela pr\u00f3pria equipa: uma redu\u00e7\u00e3o de carga equivalente a meio posto de trabalho, capacidade que foi redirecionada para tarefas de maior valor, como a an\u00e1lise ou as chamadas para manter o contacto.<\/li>\n<li><strong>Resultados em 4-5 meses.<\/strong> Segundo Jos\u00e9, entre o acompanhamento da equipa da ATLAX 360 e a automatiza\u00e7\u00e3o de tarefas, a Sika come\u00e7ou a ver resultados claros da ferramenta por volta dos quatro ou cinco meses: mais contacto com o cliente e uma equipa de cobran\u00e7as centrada no que realmente acrescenta valor.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>E a receptividade do cliente foi positiva.<\/strong> Aproximadamente 85% dos clientes acolheu muito bem a nova comunica\u00e7\u00e3o automatizada, percebida como um sinal de efici\u00eancia e profissionalismo na gest\u00e3o de cobran\u00e7as.<\/p>\n<h2>Correos Express: cobrar 20.000 faturas por m\u00eas sem um &#8220;batalh\u00e3o&#8221; de gestores<\/h2>\n<p>Hugo Bordon gere a \u00e1rea financeira da Correos Express, com uma dimens\u00e3o que o diz tudo:<strong> cerca de 20.000 faturas emitidas por m\u00eas<\/strong> e entre <strong>16.000 e 17.000 clientes activos a faturar<\/strong>, atendidos por uma equipa de 16 gestores. Cada gestor acompanha entre 2.000 e 3.000 clientes.<\/p>\n<p>As suas aprendizagens-chave foram:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>De relat\u00f3rios financeiros a automatiza\u00e7\u00e3o integral.<\/strong> A Correos Express trabalha com o YNDIKA h\u00e1 mais de dez anos. No in\u00edcio, utilizavam-no sobretudo para relat\u00f3rios financeiros e avalia\u00e7\u00e3o de novos clientes. O salto aconteceu ao integrar a gest\u00e3o de cobran\u00e7as: hoje, se no in\u00edcio do m\u00eas houver 1.000 ou 2.000 faturas por cobrar, o YNDIKA envia automaticamente as comunica\u00e7\u00f5es aos clientes, desde o lembrete pr\u00e9vio ao vencimento at\u00e9 \u00e0s reclama\u00e7\u00f5es com acompanhamento, &#8220;<strong>como um pol\u00edcia a vigiar todas as faturas<\/strong>&#8220;, nas palavras de Hugo.<\/li>\n<li><strong>Comunica\u00e7\u00e3o coordenada com a \u00e1rea comercial.<\/strong> Cada vez que se reclama a um cliente, o seu comercial recebe a informa\u00e7\u00e3o em paralelo. Esta mudan\u00e7a cultural alinhou as finan\u00e7as e as vendas em torno de uma mensagem clara: cobrar bem tamb\u00e9m protege a rela\u00e7\u00e3o comercial.<\/li>\n<li><strong>A resist\u00eancia inicial converteu-se em ado\u00e7\u00e3o.<\/strong> Como em muitas transforma\u00e7\u00f5es, parte da equipa receou inicialmente que a automatiza\u00e7\u00e3o substitu\u00edsse postos de trabalho. A experi\u00eancia demonstrou o contr\u00e1rio: a ferramenta permite chegar onde uma pessoa n\u00e3o consegue, e o feedback actual dos gestores \u00e9 que o YNDIKA est\u00e1 l\u00e1 para melhorar a efici\u00eancia das cobran\u00e7as, n\u00e3o para os substituir.<\/li>\n<li><strong>Para al\u00e9m dos grandes clientes.<\/strong> Sem o YNDIKA, a press\u00e3o de cobran\u00e7a era priorizada manualmente para os grandes montantes; desde que se trabalha com a configura\u00e7\u00e3o flex\u00edvel, a gest\u00e3o chega a toda a carteira, especialmente aos milhares de clientes de menor dimens\u00e3o, sem aumentar a equipa.<\/li>\n<\/ul>\n<p>O que as tr\u00eas empresas t\u00eam em comum<\/p>\n<ol>\n<li><strong>O cr\u00e9dito como alavanca de neg\u00f3cio<\/strong>. Utilizam a informa\u00e7\u00e3o para vender mais a cr\u00e9dito com o risco totalmente controlado.<\/li>\n<li><strong>Crescer sem aumentar custos.<\/strong> Crescer em clientes, em linhas de neg\u00f3cio ou em pa\u00edses sem que a equipa de riscos cres\u00e7a em paralelo.<\/li>\n<li><strong>Resultados mensur\u00e1veis em meses.<\/strong> Entre 4 e 5 meses para ver melhorias claras, acelerando ap\u00f3s a integra\u00e7\u00e3o com o ERP.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>O pr\u00f3ximo passo: agentes de intelig\u00eancia artificial<\/h2>\n<p>Durante a sess\u00e3o, a ATLAX 360 adiantou a pr\u00f3xima evolu\u00e7\u00e3o do YNDIKA: <strong>agentes de IA<\/strong> capazes de executar as tarefas de cobran\u00e7a planeadas, incluindo chamadas a clientes com o sotaque, tom e n\u00edvel de firmeza configur\u00e1veis de acordo com a antiguidade da d\u00edvida. A intelig\u00eancia artificial j\u00e1 \u00e9 utilizada na plataforma para o c\u00e1lculo de indicadores e limites de risco, adaptando o modelo \u00e0 informa\u00e7\u00e3o dispon\u00edvel em cada pa\u00eds para manter a mesma capacidade preditiva mesmo quando os dados p\u00fablicos escasseiam.<\/p>\n<h2>Perguntas frequentes sobre a transforma\u00e7\u00e3o do risco de cr\u00e9dito<\/h2>\n<style>#sp-ea-6319 .spcollapsing { height: 0; overflow: hidden; transition-property: height;transition-duration: 300ms;}#sp-ea-6319.sp-easy-accordion>.sp-ea-single {margin-bottom: 10px; border: 1px solid #e2e2e2; }#sp-ea-6319.sp-easy-accordion>.sp-ea-single>.ea-header a {color: #444;}#sp-ea-6319.sp-easy-accordion>.sp-ea-single>.sp-collapse>.ea-body {background: #fff; color: #444;}#sp-ea-6319.sp-easy-accordion>.sp-ea-single {background: #eee;}#sp-ea-6319.sp-easy-accordion>.sp-ea-single>.ea-header a .ea-expand-icon { float: left; color: #444;font-size: 16px;}<\/style><div id=\"sp_easy_accordion-1777393268\"><div id=\"sp-ea-6319\" class=\"sp-ea-one sp-easy-accordion\" data-ea-active=\"ea-click\" data-ea-mode=\"vertical\" data-preloader=\"\" data-scroll-active-item=\"\" data-offset-to-scroll=\"0\"><div class=\"ea-card ea-expand sp-ea-single\"><h4 class=\"ea-header\"><a class=\"collapsed\" id=\"ea-header-63190\" role=\"button\" data-sptoggle=\"spcollapse\" data-sptarget=\"#collapse63190\" aria-controls=\"collapse63190\" href=\"#\" aria-expanded=\"true\" tabindex=\"0\"><i aria-hidden=\"true\" role=\"presentation\" class=\"ea-expand-icon eap-icon-ea-expand-minus\"><\/i> Como automatizar a gest\u00e3o de cobran\u00e7as em empresas com milhares de faturas?<\/a><\/h4><div class=\"sp-collapse spcollapse collapsed show\" id=\"collapse63190\" data-parent=\"#sp-ea-6319\" role=\"region\" aria-labelledby=\"ea-header-63190\"> <div class=\"ea-body\"><p><span style=\"font-weight: 400\">A forma mais eficiente \u00e9 ligar a fatura\u00e7\u00e3o do ERP a uma plataforma como o YNDIKA, que envia automaticamente lembretes pr\u00e9vios ao vencimento, extratos de conta e reclama\u00e7\u00f5es escalonadas com acompanhamento. A Correos Express gere assim cerca de 20.000 faturas mensais e mais de 16.000 clientes ativos com uma equipa de 16 gestores.<\/span><\/p><\/div><\/div><\/div><div class=\"ea-card sp-ea-single\"><h4 class=\"ea-header\"><a class=\"collapsed\" id=\"ea-header-63191\" role=\"button\" data-sptoggle=\"spcollapse\" data-sptarget=\"#collapse63191\" aria-controls=\"collapse63191\" href=\"#\" aria-expanded=\"false\" tabindex=\"0\"><i aria-hidden=\"true\" role=\"presentation\" class=\"ea-expand-icon eap-icon-ea-expand-plus\"><\/i> Quanto tempo demora a ver resultados com um software de risco de cr\u00e9dito?<\/a><\/h4><div class=\"sp-collapse spcollapse \" id=\"collapse63191\" data-parent=\"#sp-ea-6319\" role=\"region\" aria-labelledby=\"ea-header-63191\"> <div class=\"ea-body\"><p><span style=\"font-weight: 400\">Entre 4 e 5 meses, de acordo com a experi\u00eancia da Sika, com melhorias vis\u00edveis desde o primeiro momento em pa\u00edses com boa informa\u00e7\u00e3o dispon\u00edvel. A integra\u00e7\u00e3o com o ERP \u00e9 o ponto de inflex\u00e3o: a partir da\u00ed, os alertas di\u00e1rios e a automatiza\u00e7\u00e3o revelam todo o seu valor.<\/span><\/p><\/div><\/div><\/div><div class=\"ea-card sp-ea-single\"><h4 class=\"ea-header\"><a class=\"collapsed\" id=\"ea-header-63192\" role=\"button\" data-sptoggle=\"spcollapse\" data-sptarget=\"#collapse63192\" aria-controls=\"collapse63192\" href=\"#\" aria-expanded=\"false\" tabindex=\"0\"><i aria-hidden=\"true\" role=\"presentation\" class=\"ea-expand-icon eap-icon-ea-expand-plus\"><\/i> Um software de risco de cr\u00e9dito substitui o analista?<\/a><\/h4><div class=\"sp-collapse spcollapse \" id=\"collapse63192\" data-parent=\"#sp-ea-6319\" role=\"region\" aria-labelledby=\"ea-header-63192\"> <div class=\"ea-body\"><p><span style=\"font-weight: 400\">N\u00e3o. Como explicou o Grupo LATAM Airlines, o YNDIKA n\u00e3o substitui o modelo de <\/span><i><span style=\"font-weight: 400\">rating<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400\"> interno nem o crit\u00e9rio do analista: aporta um <\/span><i><span style=\"font-weight: 400\">input<\/span><\/i><span style=\"font-weight: 400\"> homog\u00e9neo, atualizado diariamente, que permite ao analista dedicar o seu tempo \u00e0 an\u00e1lise e ao di\u00e1logo com a equipa comercial em vez de perder tempo a consolidar dados.<\/span><\/p><\/div><\/div><\/div><div class=\"ea-card sp-ea-single\"><h4 class=\"ea-header\"><a class=\"collapsed\" id=\"ea-header-63193\" role=\"button\" data-sptoggle=\"spcollapse\" data-sptarget=\"#collapse63193\" aria-controls=\"collapse63193\" href=\"#\" aria-expanded=\"false\" tabindex=\"0\"><i aria-hidden=\"true\" role=\"presentation\" class=\"ea-expand-icon eap-icon-ea-expand-plus\"><\/i> Como gerir o risco de cr\u00e9dito em v\u00e1rios pa\u00edses com informa\u00e7\u00e3o diferente?<\/a><\/h4><div class=\"sp-collapse spcollapse \" id=\"collapse63193\" data-parent=\"#sp-ea-6319\" role=\"region\" aria-labelledby=\"ea-header-63193\"> <div class=\"ea-body\"><p><span style=\"font-weight: 400\">Com uma pol\u00edtica de cr\u00e9dito homog\u00e9nea suportada numa plataforma que adapta os seus modelos \u00e0 informa\u00e7\u00e3o dispon\u00edvel em cada geografia. O Grupo LATAM Airlines gere todos os seus pa\u00edses atrav\u00e9s de sete plataformas YNDIKA com uma vista consolidada da carteira por diversos n\u00edveis de risco, mantendo a mesma linguagem de risco em todo o grupo.<\/span><\/p><\/div><\/div><\/div><div class=\"ea-card sp-ea-single\"><h4 class=\"ea-header\"><a class=\"collapsed\" id=\"ea-header-63194\" role=\"button\" data-sptoggle=\"spcollapse\" data-sptarget=\"#collapse63194\" aria-controls=\"collapse63194\" href=\"#\" aria-expanded=\"false\" tabindex=\"0\"><i aria-hidden=\"true\" role=\"presentation\" class=\"ea-expand-icon eap-icon-ea-expand-plus\"><\/i> O que \u00e9 a monitoriza\u00e7\u00e3o do risco activo e por que \u00e9 importante?<\/a><\/h4><div class=\"sp-collapse spcollapse \" id=\"collapse63194\" data-parent=\"#sp-ea-6319\" role=\"region\" aria-labelledby=\"ea-header-63194\"> <div class=\"ea-body\"><p><span style=\"font-weight: 400\">\u00c9 a monitoriza\u00e7\u00e3o di\u00e1ria do risco dos clientes que j\u00e1 t\u00eam cr\u00e9dito concedido. A admiss\u00e3o \u00e9 uma \"fotografia\" com a informa\u00e7\u00e3o de um momento; o risco real evolui depois. Os alertas di\u00e1rios de deteriora\u00e7\u00e3o permitem antecipar-se aos incumprimentos em vez de reagir quando j\u00e1 ocorreram.<\/span><\/p><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Como \u00e9 que milhares de empresas vendem a cr\u00e9dito sem elevar o seu risco? Essa foi a pergunta central do webinar que reuniu tr\u00eas empresas de refer\u00eancia internacional: Grupo LATAM Airlines, Sika y Correos Express. 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